“Met een lijfrente zorgt u op een fiscaal voordelige manier voor extra inkomen dat u periodiek krijgt uitbetaald vanaf een bepaald moment, bijvoorbeeld als u met pensioen gaat. Het mag ook extra inkomen voor een ander zijn, bijvoorbeeld uw partner, uw invalide (klein)kind of derden. U kunt hiervoor een lijfrenteverzekering afsluiten of ervoor sparen via een lijfrenterekening of lijfrentebeleggingsrecht.”
De Belastingdienst
Heeft u nog geen lijfrenteproduct?
Voorziet u een mogelijk gat in uw inkomsten op uw oude dag, of wilt u graag nu vast (fiscaal gunstig) sparen voor extra inkomsten na uw pensioen?
Ook dan nemen we graag uw situatie met u door om te kijken of een lijfrente voor u de geschikte manier is om uw financiële toekomst zeker te stellen.
Heeft u een lijfrenteproduct en bent u belastingplichtig?
Belastingdienst biedt handige rekenhulp
Heeft u een lijfrenteproduct en bent u belastingplichtig? Dan heeft u nog 3 maanden tijd om te besluiten of u dit jaar (extra) bedragen wilt storten. Voor dat besluit wilt u natuurlijk weten hoeveel aftrekruimte u nog heeft in 2018.
De Belastingdienst heeft een hulpmiddel online staan om te berekenen hoeveel betaalde lijfrentepremies en inleg u mag aftrekken via de Inkomstenbelasting. Deze werkt ook voor 2016 en 2017, mocht u dit nog willen narekenen.
Online Rekenhulp van de Belastingdienst
Om de rekenhulp in te vullen, hoeft u alleen maar de juiste documenten bij de hand te houden:
Om uw jaarruimte en eventuele reserveringsruimte te berekenen, hebt u de volgende gegevens nodig:
- uw online aangifte of uw papieren formulier van het vorige jaar
- of uw inkomensgegevens over het vorige jaar
- als u in loondienst was of zelf vrijwillig pensioenpremies betaalde: de opgaaf van uw pensioenaangroei in het vorige jaar die u van het pensioenfonds of de pensioenverzekeraar hebt gekregen
- als u de reserveringsruimte wilt berekenen: uw inkomensgegevens en pensioenopbouw van de afgelopen 7 jaar
Wanneer mag u lijfrente aftrekken?
U mag alleen een bedrag aftrekken voor premies of stortingen voor lijfrente als u een pensioentekort hebt. U hebt bijvoorbeeld een pensioentekort als u in het buitenland hebt gewerkt en over deze periode geen pensioen hebt opgebouwd. Maar u kunt ook een pensioentekort hebben terwijl u in Nederland in loondienst bent.
De hoogte van uw pensioentekort bepaalt hoeveel premies of stortingen u kunt aftrekken in uw aangifte inkomstenbelasting.
Meer regels en informatie vindt u bij de BelastingdienstFinanciële rust
Voor een volledig overzicht van uw financiële situatie nu en ná uw pensioen, nemen we graag uw situatie met u door. Samen met uw adviseur updaten we uw wensen en mogelijkheden en creëren we financiële zekerheid.
Heeft u vragen? Wij helpen u graag verder!
U kunt bij mij terecht voor advies over echtscheiding, (zakelijk) pensioen en vermogensopbouw, hypotheken, fiscale zaken, geldzaken, en voor financiële planning.